Главная » Разное » Рефинансирование ипотеки семьям с 1 ребенком

Рефинансирование ипотеки семьям с 1 ребенком


новые льготные условия, максимальная сумма и рефинансирование, как взять ипотеку под 6%

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Льготная ипотека для заемщиков без детей стала менее выгодной. Зато семейная ипотека теперь доступна даже при наличии одного ребенка — правда, с ограничениями по возрасту. Максимальная сумма при этом осталась прежней — 12 000 000 Р.

Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.

Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.

Что это за программа

Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.

Источник:
Постановление правительства от 30.06.2021 № 1060

Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

И вот очередное изменение — с июля 2021 года.

Теперь и для семей с одним ребенком

Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.

С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.

Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.

Стало. С июля 2021 года семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но этот ребенок должен родиться начиная с 2018 года. Семьи с детьми 2017 года рождения и старше смогут взять льготную ипотеку только под 7% — и не больше 3 000 000 Р.

С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.

Что делать? 30.10.18

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку

Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.

Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.

И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.

Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.

Максимальная сумма не изменилась

С 2 июля 2021 года максимальная сумма по обычной льготной ипотеке серьезно уменьшилась. Теперь она составляет 3 000 000 Р для любого региона, хотя раньше можно было взять до 12 000 000 Р.

Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:

Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.

Как семье с ребенком взять льготную ипотеку

В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.

Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.

Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.

При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.

Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Ипотека для семей с детьми

Ипотека для семей с детьми | ПАО коммерческий банк Центр-инвест

Ваш браузер устарел!

Cайт может работать некорректно!

Ипотека для семей с детьми

6 млн ₽

без страхования
оформить Рассчитать

Программа — Ипотечный кредит с господдержкой на первичном рынке

Рассчитать ипотеку

Как получить ипотеку?

1

Оформите заявку

Заполните анкету на сайте или в офисе банка

3

Оформите сделку

Оформите договор в отделении банка

Заявка на ипотечный кредит

Полезная информация

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5,59% — Ак Барс Банк

Минимальная сумма

Максимальная сумма

Не более 84,99% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более:

12 000 000 ₽

(включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

6 000 000 ₽

(включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Не более 84,99% от оценочной стоимости объекта недвижимости и не более:

12 000 000 ₽

(включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

6 000 000 ₽

(включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Процентная ставка (годовых)

Первоначальный взнос 15,01–20% (вкл.)

6%

— При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования до выполнения условия личного и/или имущественного страхования — При наличии просроченной задолженности

5,99%

Льготная ставка действует на весь срок кредитования

До регистрации ипотеки в пользу банка (при рефинансировании кредита) действует следующая процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3%

Первоначальный взнос 20,01–90% (вкл.) (для ИП
и Собственников бизнеса — 30%)

6%

— При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования до выполнения условия личного и/или имущественного страхования — При наличии просроченной задолженности

5,89%

Льготная ставка действует на весь срок кредитования

До регистрации ипотеки в пользу банка (при рефинансировании кредита) действует следующая процентная ставка: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 3%

При рефинансировании собственных кредитов

При строительстве дома (Первоначальный взнос 20%–90%)

6%

— При отказе Заемщика от личного и/или имущественного страхования на 2-ой и последующие годы кредитования до выполнения условия личного и/или имущественного страхования — При наличии просроченной задолженности

4,99%

После регистрации ипотеки в пользу банка

Корректирующие значения

−0,1%

При согласии на цифровой профиль гражданина в личном кабинете

−0,2%

При проведении электронной регистрации сделки в банке

−0,1%

При согласии на цифровой профиль гражданина в личном кабинете

−0,2%

При проведении электронной регистрации сделки в банке

Ипотека «Семейная ипотека от 4.6%» в Примсоцбанке, 4.6% годовых на весь срок кредитования

Для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок, а также для клиентов, у которых есть несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями, при этом наличие зарегистрированного брака не обязательно

Возраст:
Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
Семейное положение:
Стаж работы:
Созаёмщики:
По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

По желанию заемщика может быть произведено страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Все услуги Примсоцбанка непосредственно связанные с оформлением кредита являются бесплатными для клиентов.

Дополнительные платежи по выбранным клиентом услугам, в том числе оказываемым третьими лицами, связанным с заключением и исполнением кредитного договора и возникающим на этапах подготовки и оформления сделки – это платежи, оплачиваемые из личных средств клиента.

Для информации об актуальных тарифах в рамках выбранной Вами ипотечной программы, обратитесь пожалуйста в отделение Примсоцбанка.

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки
Бесплатно
Оценка объекта ипотеки
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании

Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К вопросу об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, полученному по целевому жилищному займу в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Шеншин В.М., Калинин А.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2018, N 11)Семья, в которой начиная с 1 января 2018 г. родился второй и третий ребенок, вправе также сократить расходы на обслуживание. Указанная льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке. Государство субсидирует выплату процентной ставки сверх 6% . Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка - в течение трех лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка - в течение пяти лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет - с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.

Нормативные акты: Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 20.02.2019
"Послание Президента Федеральному Собранию"Четвертое. Правительству и Центральному банку нужно последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем - до 8 процентов и ниже, как это и установлено в майском указе. При этом особые меры поддержки мы должны предусмотреть для семей с детьми, разумеется. Напомню: с прошлого года для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, действует программа льготной ипотеки. Ставка для них - 6 процентов. Все, что выше, субсидируется государством.

Долги под ключ: кабмин просят расширить доступ к «Семейной ипотеке» | Статьи

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) просит правительство расширить ипотечные возможности для семей с детьми. Соответствующее письмо направлено в адрес главы кабмина Михаила Мишустина, сообщили «Известиям» в пресс-службе движения. Авторы инициативы предлагают, в частности, оформлять «Семейную ипотеку» для многодетных независимо от года рождения детей и рефинансировать жилищные кредиты для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В Госдуме идею поддержали, но эксперты считают, что для нуждающихся семей актуальнее не ипотечные кредиты, а социальное жилье.

По мотивам «Прямой линии»

Предложения, переданные в правительство, сформированы на основе анализа обращений граждан, поступавших в ходе «Прямой линии» с президентом Владимиром Путиным 30 июня 2021 года. Мониторинг провели консультационный центр ДОМ.РФ и ОНФ — специалисты обработали более 2,5 тыс. писем и звонков.

В письме на имя премьер-министра Михаила Мишустина ОНФ предлагает предоставлять многодетным семьям ипотеку на льготных условиях в том случае, если третий и последующий дети рождены не только после, но и до 2018 года. Напомним, сегодня программа «Семейная ипотека» доступна семьям, где один или более детей родились после 1 января 2018 года. Ставка по ней составляет до 6%.

ОНФ также просит рефинансировать ипотеку в тех случаях, когда семья оказалась в затруднительном положении из-за снижения дохода. Их предлагают переводить в программу «Семейная ипотека», таким образом снизив процентную ставку.

Кроме того, ОНФ считает, что родителям детей-инвалидов надо дать возможность брать льготную ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

— Государство разрабатывает меры поддержки для уязвимых категорий граждан, а мы предлагаем способы донастройки системы с учетом обратной связи на «Прямой линии» с президентом, — пояснил заместитель руководителя исполкома ОНФ Арсений Беленький. — Так, люди сталкиваются с отказами банков переоформлять текущую ипотеку на более льготные условия по программе «Семейной ипотеки» в тех случаях, когда доход снизился и заемщик перестает соответствовать формальным критериям надежности. Но ведь господдержка направлена в первую очередь на тех, кому трудно. Абсолютно логично в этой ситуации дать возможность снизить ипотечную нагрузку на семьи, столкнувшиеся с финансовыми трудностями.

В правительстве «Известиям» получение письма от ОНФ подтвердили.

— Минфином России совместно с АО «ДОМ.РФ» и заинтересованными ведомствами в настоящее время прорабатывается вопрос о внесении изменений в программу «Семейная ипотека» в части расширения целей предоставления кредитов, по которым может быть выплачено возмещение недополученного дохода, — сообщили в пресс-службе вице-премьера Марата Хуснуллина.

В 2021 году программа «Семейная ипотека» была расширена, отметили в пресс-службе, теперь в ней могут принять участие семьи с одним ребенком. Кроме того, льготы действуют не только на покупку, но и на строительство жилья.

Семейные варианты

Сегодня семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, положена льготная ипотека, но она распространяется только на рынок первичного жилья.

— Они (семьи с детьми-инвалидами) предпочитают вторичное жилье, им это удобнее. Сегодня есть, например, дома с квартирами на первом этаже и отдельным выходом или дома, оборудованные пандусами, и так далее. Если в семье есть ребенок-инвалид, удобнее сразу подобрать жилье, отвечающее особым потребностям, чем потом его обустраивать, — рассказала первый заместитель председателя комиссии Общественной палаты России (ОП РФ) по поддержке семьи, материнства и детства Юлия Зимова.

Льготы для многодетных также необходимы, считает она, для этой категории семей особенно остро стоит вопрос расширения жилплощади.

— Сейчас они могут воспользоваться «Семейной ипотекой», только если младший ребенок рожден до 2018 года, то есть ему всего 4–5 лет. Многодетные семьи — это категория, которой надо в первую очередь предоставлять максимальные возможности по ипотеке, — отметила член ОП РФ.

Льготное рефинансирование, добавила Юлия Зимова, в России хоть и есть, но банки часто отказывают клиентам.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Татьяна Полевая

— Если семья может подтвердить, что ее доход упал, но она способна выплачивать кредит при условии снижения размера платежа, нужно дать ей такую возможность. Особенно с учетом того, что у нас сейчас пандемия, повлекшая за собой много сложных жизненных ситуаций, — считает она.

Директор Центра социального развития Института государственной службы и управления (ИГСУ) РАНХиГС Любовь Храпылина назвала предложения ОНФ «не самой хорошей, но неплохой идеей». По ее словам, большинство многодетных семей и родителей инвалидов не могут позволить себе даже льготную ипотеку и государству необходимо искать возможность предоставления таким семьям социального жилья.

В Госдуме идею расширение льгот по ипотеке оценивают скорее положительно.

— Я, как председатель социального комитета, поддерживаю любые инициативы, направленные на помощь семьям с детьми, — заявил «Известиям» глава думского комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов. — Тем более в такой непростой демографической ситуации, когда у нас и в прошлом году, и в позапрошлом была серьезная убыль населения. Это необходимо в том числе для стимулирования рождаемости: для преодоления демографических проблем крайне важно решать жилищный вопрос.

Средства на реализацию подобных инициатив он предлагает черпать из Фонда национального благосостояния.

Семейная ипотека

Государственная программа льготного жилищного кредитования семей, в которых начиная с 01.01.2018 родился первый ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями.

Размер первоначального взноса Процентная ставка, в процентах годовых
от 15% 5,49%
До последнего дня календарного месяца, в котором заемщик предоставил в Банк документальное подтверждение факта государственной регистрации ипотеки в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» или регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве/договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве процентная ставка рассчитывается: ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,5%.

Ипотека предоставляется

На покупку квартиры

В рамках государственной программы можно взять льготный кредит на покупку квартиры:

На перекредитование

Рефинансирование по льготной ставке оформленного ранее кредита на покупку квартиры:

Продавцом юридическим лицом по данной программе не могут выступать инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда. Индивидуальный предприниматель также не может выступать продавцом по данному продукту
Требования к действующей ипотеке (при рефинансировании)

Документы

Сумма ипотечного кредита:
До 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости
При рефинансировании - до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости
В залог оформляется

Квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

Страхование:

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).

90 000 Погашение ипотечных кредитов для семей с детьми в Новой Ладе – кто может рассчитывать на списание жилищного кредита? 25 мая 2021 г. | 7 мин. чтение

Субсидия на жилищный кредит - это новая идея правительства, чтобы помочь польским семьям купить собственную квартиру.Он должен стать частью жилищной программы «Новый курс», которая будет реализована со следующего года. Проверьте, в чем будет заключаться поддержка и кто именно сможет рассчитывать на субсидию по жилищному кредиту.

Из этой статьи вы узнаете:

Более

Программа «Новый курс» была обнародована представителями правящей партии 15 мая 2021 года.Он предполагает множество изменений в экономической и социальной политике государства, а его важной опорой является развитие жилищного строительства.

Поддержка будет предоставляться в основном молодым полякам, которые смогут взять ипотечный кредит , без собственного вклада, а также многодетным семьям, которым правительство предложит субсидии на жилищные кредиты.

«Новый курс» и погашение ипотеки для семьи — в чем будет заключаться программа поддержки?

Для большинства польских семей получение ипотечного кредита является единственным способом купить собственную квартиру. Однако не все из них могут позволить себе оплатить такое большое обязательство . Предлагаемая правительством субсидия на жилищный кредит должна помочь им в этом, а заодно побудить их заводить детей.

По предположениям программы «Новый курс », погашение ипотечного кредита для семей будет облегчено за счет государственных субсидий. На самом деле государство погасит часть кредитов, но только тем, кто решит завести детей. Важно отметить, что возможность получения финансирования, а также его размер будут зависеть от количества детей и момента их рождения .

Первоначальные предположения программы кажутся привлекательными, поскольку выплата ипотечного кредита для родителей может быть субсидирована на сумму до 100 000–160 000 злотых. злотый.

Когда можно рассчитывать на субсидии по кредиту?

Официальный документ программы «Новый курс » предусматривает, что вся законодательная работа, связанная с внедрением новых решений, должна быть проведена в текущем году.

Правовые нормы о субсидиях на жилищные кредиты должны быть приняты в сентябре 2021 года, однако , скорее всего, будет доступен с января 2022 года.

Лимит погашения кредита - о какой сумме идет речь?

В документе, представляющем предпосылки Нового польского курса, есть информация о том, что польские семьи после рождения детей смогут рассчитывать на софинансирование погашения кредита в размере до 100 000 злотых. злотых. Однако в заявлениях СМИ об уровне субсидий отдельные политики упоминали несколько более высокие суммы.

Они показывают, что можно будет ограничить доплату к погашению кредита до 150 тысяч злотых.или даже 160 тыс. злотый. Окончательная сумма погашения кредита, вероятно, станет известна после принятия соответствующих актов.

Субсидия по жилищному кредиту – кто сможет воспользоваться помощью в рамках программы?

Общие положения программы нечетко определяют получателей поддержки. По их словам, это должна быть субсидия для родителей на ипотеку, которая может иметь две формы:

90 054 90 055 софинансирование за собственный счет в случае многодетных семей, 90 058 90 055 помощь в погашении кредита после рождения детей.

Что касается дотаций на погашение кредита, то премьер-министр Матеуш Моравецкий в одном из интервью уточнил, что ими смогут воспользоваться только те, у кого дети родятся после введения программы.

Важно отметить, что выплата родителям на покупку квартиры или дома в кредит будет производиться только после рождения второго и последующих детей. Поэтому кредит придется брать на стандартных условиях, и только после пополнения семьи часть его будет списана.

Погашение кредита на многодетных

Суть поддержки заключается в частичном списании ипотечных кредитов - государство просто погасит часть суммы договорного обязательства. Однако предполагается, что это кредитное облегчение для детей, и поэтому доступно только после их рождения. Сумма выкупа (доплаты) составит:

Как мы уже упоминали выше, аннулирование жилищных кредитов для семей с детьми будет возможно даже до суммы 100-160 тысяч злотых. злотый.

Субсидии на жилищные кредиты - формы поддержки

Частичное погашение государством жилищного кредита /ипотеки является лишь одной из форм поддержки, предусмотренной программой «Новый курс» в части повышения доступности финансирования для приобретения собственной квартиры.

Основным элементом программы является получение квартиры без собственного вклада и, таким образом, помощь в получении ипотечного кредита для людей, у которых нет наличных денег для собственного вклада.Планируется также субсидирование жилищных кредитов для семей в виде счетов за жилье.

Помощь с собственным вкладом

Правительство хочет помочь молодым полякам в возрасте от 20 до 40 лет получить жилищные кредиты, предложив им гарантию или совместное финансирование их собственного вклада . Отсутствие средств на собственный взнос является основным барьером для молодежи при оформлении ипотеки.

Государство гарантирует до 40% стоимости квартиры, но не более 100 000 евро. злотых. На самом деле, вы сможете взять ипотеку без собственного взноса . Что немаловажно, взять ее можно будет на покупку первой квартиры с первичного или вторичного рынка, а также на покупку или строительство дома.

Жилищный ваучер

Другой формой поддержки будут ваучеры на жилье, для получения которых вам нужно будет подать заявление в ZUS. Таких ваучеров будет два вида:

Ваучеры предназначены для финансирования участия в TBS или SIM, взноса в жилищное товарищество, а также покупки квартиры или строительства дома.

Программы софинансирования покупки квартиры - как они были до сих пор?

Программа «Квартиры без собственного вклада», которая включает субсидии на погашение кредитов, является еще одной идеей правительства по поддержке польских семей в финансировании их собственной квартиры. Напомним, что в последние годы у поляков появилась возможность воспользоваться и другими жилищными программами:

С 2022 года можно будет воспользоваться новой жилищной программой – время покажет, окажется ли она более привлекательной, чем предыдущие решения, и сколько поляков ею воспользуются.

.

Rodzina na Swoim - узнайте правила продажи квартиры и досрочного погашения кредита от RnS

11.02.2020 | 10 минут. чтение

Программа «Семья на Своим» давно закончилась, но в 2020 – 2021 годах она снова становится громкой. Именно в эти годы субсидии из Государственного казначейства теряют большинство людей, воспользовавшихся программой.Вы задаетесь вопросом, значительно ли увеличится ваш платеж по кредиту после этого? Отвечаем на этот и многие другие вопросы по программе!

Из этой статьи вы узнаете:

Более

Что такое программа "Семья самостоятельно"?

Программа "Родина на Своим" - это программа, которой пользовались многие молодые поляки в 2007-2013 годах. Подсчитано, что это было около двухсот тысяч человек .

Предназначен для супружеских пар и родителей-одиночек. Его целью было помочь купить собственную квартиру тем, кто не мог позволить себе ипотеку.

Полученный в рамках программы кредит «Родина на Своим» может быть использован для покупки квартиры в многоквартирном доме, права совместной собственности на квартиру или строительства индивидуального дома.Эти средства могли бы также покрыть расходы на строительство новой квартиры и профинансировать вклад в строительство кооператива, а также расширить существующую недвижимость.

Семье на Свой субсидия заключалась в том, что Государственная казна доплачивала к кредиту взносы за первые восемь лет погашения обязательства. Размер этих субсидий напрямую зависел от размера площади недвижимости.

Кроме того, в программе указана максимальная цена квадратного метра жилья.Он различался в зависимости от провинции. Кредиты предоставлялись коммерческими банками, подписавшими договор с Bank Gospodarstwa Krajowego.

Могу ли я пользоваться программой RnS в 2021 году?

Программа "Родина на Своим" помогла приобрести много квартир за время своего существования. Это был способ стимулирования рынка жилищного строительства в 2007-2013 гг., с 2014 г. его уже нельзя использовать.

Если вы один из тех, кто решил взять кредит в 2011 году, через мгновение вам придется столкнуться с необходимостью полностью погашать кредитные платежи в банке.

До какого числа бенефициары программы RnS будут получать платежи по кредиту в рассрочку?

Если вы выбрали программу «Родина на Своим», вы наверняка посчитали, за сколько лет надбавка поможет вам рассчитаться с долгами. Наибольшее количество кредитов, около пятидесяти тысяч, было выдано в рамках программы в 2011 году. Таким образом, сейчас многие льготники начинают лишаться субсидий.

Государственное казначейство помогло с погашением ровно через восемь лет после получения кредита.Люди, решившие купить недвижимость в конце ее срока, лишатся субсидии в 2021 году. Для многих из тех, кто воспользовался программой «Родина на Своим», 2021 год может стать значительным бременем для семейного бюджета.

Насколько увеличатся платежи по кредиту после потери субсидии «Родина на Свой»?

Бенефициары программы «Родина на Своим» с самого начала задавались вопросом, насколько увеличится взнос через 8 лет погашения кредита. Сегодня им приходится сталкиваться с гораздо более высокими затратами на погашение. Аналитики прогнозируют, что рассрочка может увеличиться примерно на тридцать-сорок процентов.

Например, если вы взяли кредит на сумму около двухсот тысяч злотых, после потери субсидии платеж по погашению увеличится на двести - двести пятьдесят злотых в месяц. Эта сумма может быть еще выше, если Совет по денежно-кредитной политике решит поднять процентные ставки, которые в настоящее время являются относительно низкими.

Какой взнос вас ждет через 8 лет в программе «Родина на Своим», так что это зависит в основном от суммы кредита, на который вы определились.

Что мне делать, чтобы уменьшить размер ипотечного платежа после потери субсидии RnS?

Потеря надбавки банка может стать большим ударом для участников программы. Многим молодым семьям, воспользовавшимся программой «Родина на Своим», было всего от двадцати пяти до тридцати лет. На данный момент их домашний бюджет обременен дополнительными денежными кредитами и расходами, связанными с воспитанием детей.

Однако, если вы находитесь в такой ситуации, у вас все еще есть возможность уменьшить платежи по кредиту. Рефинансирование кредита «Родина на Своим» возможно, если вы решите перевести кредит в другой банк.

Смена банка — это возможность договориться о лучших условиях кредита. Таким образом, Вы можете уменьшить размер платежа по кредиту с нескольких десятков до нескольких сотен злотых.

Каковы правила вступления в программу RnS?

В 2007-2013 годах программой «Родина на Свой» воспользовались около двухсот тысяч человек. Условия, которые необходимо было выполнить, не позволяли всем воспользоваться этим. Ограничением была площадь помещения .

Она не может превышать семьдесят пять квадратных метров для квартир и сто сорок квадратных метров для индивидуальных жилых домов.

Цена собственности также была важна. Она не может быть выше суммы, являющейся произведением площади жилого помещения на средний коэффициент пересчета восстановительной стоимости одного квадратного метра, при этом показатель равен 1,4. Помещения также должны были находиться в Польше.

Какой закон регулирует программу «Родина на Своим»?

Положение о программе «Родина на Своим» включено в Закон от 8 сентября 2006 года о финансовой поддержке семей при приобретении квартиры, вступивший в силу 26 октября 2006 года.

Какую сумму субсидии вы могли бы получить по программе «Родина на Своим»?

Процентные субсидии по программе «Родина на Своим» составили эквивалент пятидесяти процентов процентов, начисленных по вмененной процентной ставке, аналогичной рыночным ставкам по ипотечным кредитам.Они действовали в течение первых восьми лет погашения кредита.

Можно ли отказаться от дотаций по программе RnS?

Оставаясь в программе «Родина на Своим», отказаться от субсидии невозможно. Однако бывают ситуации, когда Государственное казначейство может прекратить выплату субсидии.

Это происходит, например, если вы покупаете другую квартиру, будучи бенефициаром схемы. За исключением исключительных обстоятельств, возмещение субсидий, полученных в рамках «Родина на Своим», не требуется.

Можно ли досрочно погасить кредит Родзина на Своим?

Многие решают погасить семейные кредиты раньше, после окончания периода дотаций из Госказначейства. Это возможно. В этом случае чаще всего используется рефинансирование.

Таким образом, задолженность в одном банке погашается за счет средств кредита, взятого в другом банке. Это особенно хорошее решение, если новый банк предлагает более низкую маржу или процентную ставку.

Как досрочно погасить кредит RnS?

Вас интересует, возможно ли досрочное погашение семейного кредита? Как и любую ипотеку, вы также можете погасить ее досрочно. Данное решение позволяет снизить стоимость кредита, в том числе на проценты за период, на который был сокращен договор.

Прежде чем принять решение о выходе из программы, стоит тщательно просчитать, будет ли досрочное погашение ипотеки «Родина на Своим» однозначно выгодным.

Можно ли продать квартиру в кредит по РНС?

Аналитики отмечают, что финансовое положение бенефициаров «Родина на Своим» настолько хорошее, что у большинства из них не возникнет проблем с погашением своих обязательств. Однако, если вы входите в группу людей, чье положение ухудшилось, вы можете продать квартиру.

Хотите знать, как продать квартиру в кредит? Продажа квартиры, купленной по программе «Родина на Свой», ничем не отличается от продажи квартиры, купленной без субсидии. Итак, вам необходимо получить справку из банка о сумме долга, оставшегося к погашению.

Требуется для целей нотариального заверения купли-продажи. Поэтому продажа квартиры в кредит не является препятствием для бенефициаров программы «Родина на Свой».

Как снять квартиру по программе Родзина на Свой?

Самостоятельная семья и продажа квартиры - это только один из вариантов, который можно рассмотреть. Часто возникают вопросы по аренде квартиры.Воспользоваться этой опцией можно только после окончания восьмилетнего периода субсидирования. В противном случае вы можете потерять грант.

Возможен ли обмен квартиры по программе RnS?

Пока вы получаете субсидии по кредиту, обмен квартиры с семейным ипотечным кредитом na Swoim приведет к удержанию субсидий.

Если вы не уведомите свой банк о конвертации в течение четырнадцати дней, он может прекратить действие кредита, и вам придется немедленно погасить его с процентами и возмещением любых полученных платежей.

Могу ли я взять второй кредит, если я являюсь получателем RnS?

В период сбора субсидии на погашение кредита «Семья на Свой» покупка второй квартиры невозможна.

Так что, если вам интересно, как обстоят дела с Родзиной на Свойм и второй ипотекой, знайте, что вы можете взять еще одно обязательство, но не с целью приобретения недвижимости. Покупка новой квартиры влечет за собой потерю субсидии.

Семья одна и развод

Закон, регулирующий вопросы программы «Семья на Своим», не распространяется на то, что происходит после развода супругов.Теоретически такая ситуация не требует рефинансирования кредита или возмещения субсидий.

Итак, если вы задаетесь вопросом, что делать, если вам грозит развод, наиболее разумным вариантом является приобретение квартиры одним из супругов через передачу недвижимости. Однако банк может не согласиться на это из-за снижения кредитоспособности после развода.

Различия между MDM и RnS

Rodzina na Swoim a Mieszkanie dla Młodych - Вам интересно, в чем разница между этими двумя программами? Программа «Родина на Свой» завершилась в 2013 году. На смену ему пришла программа «Квартира для молодых», , которой, впрочем, тоже больше не существует.

Он касался только квартир на первичном рынке, и воспользоваться им могли только семейные пары с детьми. Размер доплаты в программе МДМ зависел от размера домохозяйства и площади квартиры. МДМ и «Родина на Своим» — программы с похожей целью: поддержать молодых людей в создании собственного дома .

С ликвидацией программы МДМ должна была вступить в силу другая программа помощи.К сожалению, несмотря на обещания, правительство не предложило пула субсидий для людей, покупающих квартиру в собственность. До сегодняшнего дня такая программа не создана.

Есть поддержка для людей, которые снимают квартиру. Их предоставляют программы Mieszkanie na Start и Mieszkanie na Plus, в рамках которых у вас есть возможность получить арендную субсидию даже в размере чуть более 500 злотых.

.

Перевод ипотечного кредита в другой банк - Руководство

Когда может быть выгодно перевести кредит в другой банк?

Рефинансирование ипотеки – это погашение более дорогого кредита за счет средств, полученных по новому, более дешевому кредиту. Это решение может снизить ежемесячный платеж. Кроме того, общая стоимость обязательства может значительно снизиться. Давайте рассмотрим несколько ситуаций, когда перевод вашего кредита в другой банк может быть выгодным.

Ваша ипотека имеет высокую процентную ставку

Рефинансирование — это получение нового кредита для замены текущих ипотечных обязательств. Это может быть хорошим решением для вас, если вы взяли кредит на покупку квартиры на не очень выгодных условиях. Даже когда при заключении договора процентная ставка была привлекательной, ситуация на рынке могла измениться и теперь могут быть более выгодные решения. Снижение маржи означает экономию.Рефинансирование ипотечного кредита может уменьшить сумму платежей, что облегчит управление вашим семейным бюджетом.
Если ваш кредит основан на периодически фиксируемой процентной ставке, узнайте в своем банке, можете ли вы перевести кредит и на каких условиях.

У вас есть несколько ипотечных кредитов

Рефинансирование также позволяет комбинировать кредиты, обеспеченные ипотекой. Таким образом, вы получаете один взнос из нескольких взносов. Его величина будет ниже суммы неконсолидированных обязательств.

Вы хотите быстрее погасить ипотечный кредит

Ваш доход увеличился? Передача ипотечного кредита в другой банк может способствовать более быстрому погашению кредита на более выгодных условиях.

У вас закончилось софинансирование от программы "Родина на Своим"

Если вы столкнулись с увеличением ежемесячных платежей после окончания государственных субсидий, сравните потенциальную маржу и сумму ежемесячных платежей - теперь уже без субсидий - в других банках. Расчеты могут показать, что переданная ипотека будет более выгодной.

Вы хотите уменьшить ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи слишком обременительны для вашего бюджета или у вас есть временные трудности с регулярным погашением кредита? Посмотрите, на какие условия вы можете рассчитывать после перевода кредита в другой банк. Например, продление срока кредита может значительно уменьшить сумму платежа.

Как узнать, будет ли вам выгодно передавать ипотеку?

Более низкая цена нового ипотечного кредита является важным фактором при принятии решения о переводе долга в другой банк, но не единственным.Учитываются и разовые расходы, которые могут возникнуть при передаче кредита. Помимо сравнения кредитной маржи и будущего взноса с текущими, обратите внимание на расходы по обслуживанию нового долга. Проверьте, среди прочего высота:

Если общий расчет окажется благоприятным, будет выгодно перевести кредит в другой банк.

.

Квартира без собственного вклада Вроцлав, БЕСПЛАТНАЯ помощь специалиста!

Как было сказано выше, сумма жилищного ваучера будет зависеть в основном от его типа. Мы подготовили для вас подробную информацию о том, на какие суммы вы можете рассчитывать в зависимости от того, какой ваучер вы выберете. Сумма социального жилищного талона:

Семейный ваучер на жилье – сколько я смогу получить?

Больше денег нужно для семейного ваучера. Размер средств, которые вы получите при использовании семейного ваучера, зависит от того, сколько у вас детей и есть ли у семьи, ходатайствующей о поддержке, квартира.

На самую большую поддержку могут рассчитывать семьи, не имеющие собственной квартиры.Такая семья с тремя детьми получит до 100 000 злотых. Семьи, у которых трое детей, но уже есть квартира, получат гораздо меньше. Такая семья получит только 55 000 злотых. Каждый последующий ребенок увеличивает стоимость семейного ваучера на 15 000 злотых. Подводя итог, мы подготовили таблицу с суммами, которые можно получить в рамках семейного ваучера.

Сумма семейного ваучера

90 027 100 000 злотых 90 027 115 000 злотых 90 027 злотых 85 000 90 027 130 000 злотых 90 030 90 027 100 000 злотых 90 027 145 000 злотых
Количество детей При наличии квартиры или дома площадью более 65 м2 Если у вас нет квартиры или дома или у вас есть недвижимость площадью менее 65 м2
3 детей 55 000 злотых
4 детей 70 000 злотых
5 детей
6 детей

Бон Плюс - какая сумма?

Сумма Ваучера Plus также зависит от количества детей.Субсидия предоставляется при рождении ребенка в период погашения кредита без первоначального взноса. Чем больше детей рождается в это время, тем на более высокую субсидию можно рассчитывать. Как это будет выглядеть? • 20 000 злотых - эта сумма выплачивается после рождения второго ребенка, • 60 000 злотых - это сумма, которую вы получите при рождении третьего и каждого последующего ребенка. Сразу следует подчеркнуть, что независимо от количества детей, рожденных во время погашения, общая сумма поддержки, которую вы получите в рамках Voucher Plus, не может превышать 100 000 злотых.

.90 000 Совместный кредит с родителями. Погашение части кредита не является пожертвованием

Совместный кредит с родителями и налог. Погашение платежей по кредиту (взятых совместно и по отдельности взрослой дочерью и родителями) самими родителями - не приводит к тому, что дочь становится плательщиком налога на наследство и дарение. Ей не нужно платить налог и подавать декларацию SD-Z2. Потому что оплата в рассрочку только родителями в такой ситуации дарением не является. Даже если дочь сама проживает в квартире, купленной в кредит, и она является единственным собственником квартиры.Это, конечно, касается и других «составов» заемщиков — родственных, родственных или вне семейного круга.

Покупка квартиры в кредит вместе с родителями

Нередко молодые люди покупают квартиру в кредит, который берут совместно (солидарно) с родителями. Причины очевидны. Молодые люди, которые только выходят на рынок труда, часто не имеют кредитоспособности или собственного вклада, чтобы взять кредит для покрытия расходов на покупку квартиры.Кредит совместный, но квартира не обязательно. Его может купить только, например, дочь.
Что дальше? В случае ссуды, взятой несколькими лицами солидарно, каждый заемщик может погашать части этой ссуды независимо от других. Это может означать, что, например, какое-то время только родители выплачивают взносы по кредиту, взятому со своими взрослыми детьми (дочерью, сыном).

А как насчет налога на пожертвования?

В такой ситуации возникает вопрос, не дарение ли это.Потому что если да, то вы должны заплатить налог на пожертвования (предусмотренный в Законе о налоге на наследство и дарение) или как минимум (если речь идет о ближайшей семье) подать заявление SD-Z2.

Получается, что погашение кредита родителями в вышеописанной ситуации нельзя считать дарением. Это признают и сами налоговые органы.

Что такое пожертвование?

В соответствии со ст.888 § 1 ГК РФ, по договору дарения даритель обязуется безвозмездно предоставить благополучателю за счет его имущества. Целью дарения является совершение акта получения финансовой выгоды без эквивалента в виде встречного вознаграждения и чаще всего заключается в передаче какого-либо имущества из имущества дарителя в имущество получателя. Исполнение является бесплатным, если другая сторона договора не берет на себя никаких обязательств в обмен на сделанное пожертвование.Более того, положение ст. 890 § 1 ГК РФ требует, чтобы заявление дарителя о дарении было представлено в форме нотариального акта. Но договор дарения, заключенный без этой формы, становится действительным, если обещанное исполнение исполнено.

Глядя на вышеупомянутое положениям Гражданского кодекса представляется, что погашение части кредита (взятого совместно и по отдельности совершеннолетней дочерью и родителями) самими родителями является пожертвованием дочери. Тем более, что купленная в кредит квартира принадлежит только дочери.

Солидарность должников

Однако также необходимо указать на ст. 366 ГК РФ, согласно которой несколько должников могут быть обязаны таким образом, что кредитор (например, банк-кредитор) может потребовать от всех должников всего или части исполнения (например,заемщиков) совместно, от нескольких из них или от каждого из них в отдельности, а удовлетворение кредитора одним из должников освобождает остальных. Это называется солидарность должников. И до тех пор, пока кредитор не будет полностью удовлетворен (например, погашение кредита), все должники несут солидарную ответственность.

Расчеты между солидарными должниками не имеют отношения к данной солидарной ответственности по совместно возникшему долгу (например, по кредиту). Стоит помнить, что в соответствии со ст.376 ГК РФ, если, например, только один из солидарных должников исполнил льготу, то он вправе требовать (на юридическом языке это называется «регресс») от других содолжников возмещения расходов по долгу. погашение (сверх своей "части" долга) равными частями - если только должники не договорились об ином.

Стоит отметить, что сущность солидарной ответственности должников показывает, что до полного удовлетворения кредитора все должники остаются солидарно ответственными . Таким образом, каждый из солидарных и солидарных должников отвечает за весь долг , а не только за ту часть, которая могла бы быть уступлена ему, например, путем равного распределения суммы долга между должниками.

Погашение части кредита солидарным заемщиком, не являющимся дарением

По мнению налоговых органов, если сторона солидарной ответственности погасит всю задолженность без воли для того, чтобы уступить другим сторонам ответственности, и только с намерением погасить задолженность, просто уплатив все или часть солидарной ответственности, дарение не может быть сделано кем-либо.Солидарный должник платит свой собственный долг, а не чужой.

Об этом заявил, в частности, Директор Национальной налоговой информации в индивидуальной налоговой интерпретации от 7 июня 2021 г. (референтный номер 0111-KDIB2-3.4015.73.2021.2.BB).

"В связи с изложенным следует указать, что в описываемом случае погашение кредитных платежей (взятых совместно и по отдельности Заявителем и родителями) родителями Заявителя не влечет за собой каких-либо налоговых последствий с ее стороны в соответствии с Закон о налоге на наследство и дарение, поскольку данная деятельность не предопределяет дарения.Таким образом, Заявительница не будет обязана платить налог на наследство и дарение в этом отношении, а значит, она также не обязана подавать заявление SD-Z2 », — окончательно решил директор КИС.

Павел Хучко

Подробнее об этом можно прочитать в нашей публикации

Пожертвования, завещания, наследство.Правильные записи. Примеры шаблонов

.90 000 Ипотечные кредиты 2022 - сумма рассрочки, кредитоспособность, маржа (2-я половина апреля)

Уже 8 из 11 опрошенных банков предлагают своим клиентам маржу менее 2%. Это лучшее доказательство того, что банки делают ипотечные предложения более привлекательными в условиях растущих платежей по кредитам. По оценкам экспертов, взнос по среднему кредиту сейчас или будет примерно на 70% выше, чем в сентябре прошлого года. Банки также увеличивают предложение кредитов с фиксированной процентной ставкой. Кредитоспособность снижается.Какова ситуация на ипотечном рынке во второй половине апреля 2022 года?

Ипотечные кредиты 2022. В апреле средняя маржа ниже 2%. Платежи по кредиту выросли примерно на 70% по сравнению с сентябрем 2021 года

В апреле 2022 года средняя маржа по жилищным кредитам, предложенным банками, составила 1,94%. Последний раз мы сталкивались с такой ситуацией в январе 2020 года. Снижение маржи является одним из последствий повышения процентных ставок.Таким образом банки хотя бы частично амортизируют рост процентных ставок и конкурируют за благосклонность клиентов.
Однако это не меняет того факта, что рост процентных ставок остается на вершине, что приводит к росту стоимости кредитов. Сегодня можно подсчитать, что платежей по среднему кредиту примерно на 70% выше, чем в сентябре прошлого года . Напомним, что именно через месяц, то есть в октябре 2021 года, начался цикл повышения процентной ставки.

Снижение кредитоспособности

Из-за того, что кредиты дорожают, кредитоспособность стала снижаться , , что является максимальной суммой, на которую мы можем влезть в долг .Снижение, которое мы отметили в последнем исследовании, в первую очередь является результатом более высоких процентных ставок и рекомендаций офиса KNF. Напомним, с апреля банкам было предложено учитывать повышенный буфер на повышение процентной ставки при проверке их кредитоспособности. До сих пор она была на уровне 2,5%, а сейчас – 5%.

В результате семья из трех человек с доходом, равным двум средним по стране, все еще могла получить кредитное предложение от банка в размере 700 000 злотых в сентябре 2021 года.злотый. В настоящее время, если мы примем во внимание рост процентных ставок по ипотечным кредитам или изменение уровня заработной платы, одна и та же семья должна иметь возможность занять около 460 000 долларов. злотый.

Ипотечные кредиты - кредитоспособность - 2 половина апреля 2022 года

Предложения от отдельных банков могут существенно отличаться, и все зависит от индивидуально рассчитанной кредитоспособности. Наша образцовая семья может рассчитывать на самый крупный кредит в апреле в Credit Agricole и Santander — согласно опросам, присланным этими банками в апреле.С другой стороны, самый маленький долг (около 400 000 злотых) нашей образцовой семьи был предложен в этом месяце ING и Citi Bank Handlowy.

90 040 90 280 90 281

Кредиты с фиксированной процентной ставкой – предложение банков

Перед лицом повышения процентных ставок и, следовательно, увеличения платежей по кредиту не должно вызывать удивления увеличение интереса к кредитам с фиксированной процентной ставкой .Об этом сообщают сами банки, разрабатывая свои предложения. В настоящее время заемщики могут найти ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 5, 7 и даже 10 лет .

Необходимо помнить, что выбирая между кредитом с фиксированной и плавающей процентной ставкой, мы не уверены, какой из них будет в конечном итоге более выгодным. Выяснится это только через много лет. Как правило, если процентные ставки выше прогнозируемых на данный момент, то экономит владелец кредита с фиксированной процентной ставкой.С другой стороны, если будет наоборот, т.е. стоимость денег ниже прогнозируемой сегодня, то обладатель предложения с плавающей процентной ставкой потратит меньше на обслуживание кредита.

Однако можно сказать, что, выбирая кредит с фиксированной процентной ставкой, мы в некотором роде покупаем уверенность в том, что наш взнос не будет резко увеличиваться в течение как минимум нескольких лет. И это независимо от решений, принятых МПК. Обычно за это обеспечение приходится доплачивать (рассрочка по крайней мере в первые месяцы погашения выше).Тем не менее, это решение определенно рекомендуется для людей, которые берут кредит с лимитом кредитоспособности или для тех, чьи платежи по кредиту составляют большую часть домашнего бюджета.

Какое будущее у ипотеки? Дороже в 2022, дешевле в 2023?

Текущие прогнозы предполагают, что процентных ставок вырастут до в 2022 году. Это подтверждает и сам президент НБП. Тем не менее, на следующий 2023 год, по прогнозам, вероятно, следует ожидать снижения процентных ставок.По крайней мере, так говорят сегодняшние прогнозы.

Маржа и рассрочка по ипотечным кредитам - 2 половина апреля 2022 года

Если принять во внимание эти декларации, а также прогнозы, вытекающие из фьючерсных контрактов, и их прямой перевод в уровень WIBOR, можно ожидать, что через несколько месяцев процентная ставка по ипотечным кредитам с учетом маржи и WIBOR, достигнет уровня более 8%. Однако те же прогнозы показывают, что заемщики должны начать чувствовать облегчение в виде снижения платежей по кредиту в следующем году.

С точки зрения интереса к ипотеке нас ждет интересное изменение в конце мая 2022 . Именно тогда будет запущена Схема гарантирования кредита, также известная как «Кредит без первоначального взноса» — . Это не меняет того факта, что новых договоров жилищного кредита в 2022 году будет значительно меньше, чем в предыдущем году. Как минимум часть этого пространства будет осваиваться индивидуальными инвесторами и инвестиционными фондами. Первых может побудить инвестировать в квартиры быстро растущие арендные ставки и поиск защиты от инфляции.Для крупных фондов, формирующих портфели сдаваемых внаем квартир, ожидаемые эффекты миграции могут оказаться ключевыми, поскольку они уже вызывают рост арендных ставок, что в долгосрочной перспективе может привести к росту цен на квартиры.

Оскар Сенковски, Бартош Турек - HRE Investments

Если вы хотите узнать больше, загляните »

Комплект электронных книг: Строительство дома без разрешения + Гарантированный жилищный кредит

.90 000 Кредит из Фонда доступности - BGK
1. Какие документы должны быть приложены к заявке на кредит свыше 2 млн PLN ?

Документация, прилагаемая к заявке на получение кредита, зависит от типа организации, подающей заявку на поддержку. На сайте www.bgk.pl/fundusze-i-programy/fundusz-dostepnosci/ во вкладке «Документы» есть список необходимых документов, которые необходимо приложить к заявке.

2. Какие документы необходимо приложить к заявке на кредит до 2 млн. злотых ?

Документация, прилагаемая к заявке на получение кредита, доступна на веб-сайтах финансовых посредников.Список финансовых посредников можно найти по адресу https://www.bgk.pl/fundusze-i-programy/fundusz-dostepnosci/ во вкладке «Финансовые учреждения».

3. Какова минимальная допустимая стоимость проекта?

Минимальной приемлемой стоимости проекта не существует. С другой стороны, кредиты до 2 миллионов злотых предоставляются финансовыми посредниками. Кредиты, превышающие 2 миллиона злотых, предоставляет BGK.

4. Требуется ли собственный вклад? Как относиться к собственному вкладу в ситуации финансовых сборок (возможнодругие займы, кредиты или субсидии, например, из Национального фонда охраны окружающей среды и водного хозяйства)?

БГК и финансовые посредники не требуют собственного вклада. Возможно финансирование до 100% стоимости проекта из Фонда доступности. Однако заемщик может привлечь в проект средства из других источников, в том числе собственные средства, но и за счет внешнего финансирования (займы, кредиты или субсидии, например, от Национального фонда охраны окружающей среды и водного хозяйства).

5. Что такое аудит доступности и что он должен содержать?

Целью Фонда доступности является поддержка деятельности в области обеспечения доступности для людей с особыми потребностями или ее улучшения в зданиях.В соответствии с Законом от 19 июля 2019 года об обеспечении доступности для людей с особыми потребностями (Вестник законов, поз. 1696 с изменениями) людьми с особыми потребностями являются лица, которые в силу своих внешних или внутренних особенностей, либо в силу обстоятельств в которых они оказались, им приходится принимать дополнительные меры или предпринимать дополнительные меры для преодоления барьера, чтобы участвовать в различных сферах жизни наравне с другими.

Это означает, что при подготовке аудита доступности заявитель должен предусмотреть оптимальные решения с точки зрения обеспечения доступа таких людей в данное здание.

В результате аудита доступности должен быть создан каталог мероприятий, проводимых в рамках реализуемого Проекта, что приведет к обеспечению доступности для людей с особыми потребностями или ее улучшению в данном здании. (Объем мероприятий, указанных для реализации, должен соответствовать Части VII Стандартов доступности Политики сплочения на 2014-2020 гг., т.е. архитектурному стандарту. Это означает, что инвестиции, планируемые к финансированию, должны соответствовать основным требованиям, описанным в вышеупомянутомчасти Стандартов доступности политики сплочения на 2014-2020 гг., составляющих Приложение 1 к Правилам отбора заявок, соответствующих сумме кредита)

Следует отметить, что стандарт будет применяться только к тем конкретным инвестициям, которые планируется финансировать за счет кредитные средства. Это означает, что необязательно выполнять все стандарты в рамках инвестиций (только те, которые будут указаны в аудите доступности и подлежат софинансированию). При этом, если Проект включает как расходы, финансируемые за счет кредита, так и расходы, финансируемые из других источников (собственные средства, грант ПФРОН), подтверждение соответствия Стандартам доступности политики сплочения на 2014-2020 гг. будет производиться только в отношении той части, которая будет финансироваться за счет кредита.

Кроме того, следует подчеркнуть, что возможны случаи, когда по объективным причинам будет невозможно выполнить все правила, вытекающие из Стандартов доступности политики сплочения на 2014-2020 годы в рамках данной инвестиции. Такие ситуации будут иметь место, в частности, в случае со старыми жилыми домами, когда по архитектурным причинам, дизайну и строительству данного здания, используемой технологии и т. д. невозможно осуществить инвестиции, полностью отражающие требованиям, изложенным в вышеуказанномдокумент. Такие случаи потребуют дополнительного обоснования и будут подлежать индивидуальной оценке с точки зрения обеспечения доступности для людей с особыми потребностями или ее благоустройства в зданиях.

6. Должен ли аудит доступности проводиться специализированной организацией?

Привлечение организаций, которые специализируются и обладают существенными знаниями по предмету такого анализа, безусловно, будет дополнительным преимуществом, но это не обязательно, а сам аудит доступности может быть разработан заявителем.С другой стороны, в соответствии с принципами конкурса предложений, применимыми к сумме кредита, будет иметь ключевое значение обеспечение соблюдения стандартов доступности, изложенных в документе «Стандарты доступности для Политики сплочения на 2014–2020 годы», составляющие Приложение 1 к Принципам проведения конкурса предложений.

7. Что такое здание общественного назначения?

В соответствии с Правилами конкурса предложений, применимыми к сумме кредита, это здание общественного назначения по смыслу постановления министра инфраструктуры от 12 апреля 2002 года.о технических условиях, которым должны соответствовать здания и их расположение (Вестник законов от 2015 г., поз. 1422). Согласно определению настоящего положения, это: здание, предназначенное для нужд государственного управления, юстиции, культуры, религиозного культа, образования, высшего образования, науки, воспитания, здравоохранения, социального или социального обеспечения, банковского дела, торговли, гастрономии, услуги, включая почтовые или телекоммуникационные услуги, туризм, спорт, пассажирские перевозки на железнодорожном, автомобильном, воздушном, морском или внутреннем водном транспорте, а также любое другое здание, предназначенное для выполнения аналогичных функций; офисное или социальное здание также считается зданием общественного назначения.

8. Что делать, если часть инвестиций находится на земле, не принадлежащей заявителю?

В соответствии с «заявлением о праве пользования недвижимым имуществом для целей реализации Проекта», которое составляет Приложение 2 к перечню необходимых документов к заявке на получение кредита, представляемой каждым Заявителем, независимо от организационно-правовой формы Заявитель» (прилагается в Приложении 1 к Заявке на получение кредита), заявитель заявляет, что он имеет право распоряжаться недвижимым имуществом для целей реализации Проекта в результате: собственности, совместной собственности, бессрочного пользования, постоянного управления, ограниченной собственности правоотношения или обязательственные отношения, предусматривающие право на выполнение работ и строительно-монтажных работ.

С точки зрения БГК и финансовых посредников, допускается выполнение работ, которые составляют приемлемые затраты по кредиту, в помещениях, не принадлежащих заявителю, при условии, что в соответствии с приведенным выше расчетом заявитель имеет документально подтвержденное право распоряжения недвижимостью.

9. При подаче заявления на получение кредита в качестве государственной помощи требуется ли приложить только форму государственной помощи или и форму государственной помощи, и форму минимальной помощи?

Заявитель должен приложить к заявке только ту форму, которая относится к запрошенной поддержке.В описанном случае нет необходимости прикреплять информационную форму, предоставленную при подаче заявления на минимальную помощь.

10. Можно ли предоставить разрешение на строительство и проект на этапе подписания договора? Должны ли они быть представлены до или с подачей заявки на получение кредита из Фонда доступности?

Как правило, для кредитов, предоставленных БГК, Проект и разрешение на строительство могут быть предоставлены позже. Они также могут быть условием для подписания контракта или выплаты средств.Тем не менее, заявка должна надежно оценить затраты на реализацию Проекта. Желательно, чтобы они были подкреплены сметой расходов инвестора, прилагаемой к заявке. Для кредита до 2 миллионов злотых, пожалуйста, свяжитесь с соответствующим Финансовым учреждением.

11. Обязан ли жилищный кооператив применять положения Закона о государственных закупках?

В соответствии с §8 пар. 2 Принципы выбора заявки, подходящей для суммы кредита, для кредитов, предоставленных BGK и финансовыми посредниками в рамках Кредитной линии для обеспечения доступности зданий Заемщик, который является субъектом, обязанным применять закон о государственных закупках, выбирает подрядчиков для услуг, поставки или работает в соответствии с Законом от 29 января 2004 г.- Закон о государственных закупках.

12. Можно ли подать заявку на субсидию PFRON без получения кредита из Фонда доступности?

Нет, так как одним из условий получения субсидии PFRON является предоставление кредита BGK или финансовыми посредниками.

13. Каковы условия получения субсидии PFRON?

Информацию об условиях получения грантов PFRON можно получить в соответствующем провинциальном отделении PFRON. Однако следует помнить, что субсидия PFRON распространяется на Проекты, относящиеся только к многоквартирным жилым домам, и что условием предоставления субсидии является то, что Инвестиция обеспечивает доступ как минимум к двум помещениям, в которых проживают люди с ограниченными двигательными возможностями.

Более подробная информация о грантах PFRON также доступна на веб-сайте www.pfron.org.pl во вкладке «Программы и задачи PFRON, Программы и задачи, реализуемые в настоящее время».

14. Существуют ли ограничения по минимальному сроку погашения кредита/минимальному количеству платежей?

Такого ограничения нет. В заявке на получение кредита заявитель предлагает количество платежей, соответствующее его потребностям.

15. Правилами конкурса предложений предусмотрена возможность финансирования понесенных инвестором расходов до 12 месяцев назад при соблюдении требований, связанных с государственной помощью, в том числе с поощрительным эффектом.Пожалуйста, объясните правила.

В соответствии с Правилами конкурса предложений, применимыми к сумме кредита, возмещение приемлемых расходов покрывает только расходы, понесенные Заемщиком не старше 12 месяцев на дату подачи Заявки, при условии, что Проект не был физически завершен.

Это означает, что для того, чтобы иметь возможность воспользоваться возможностью возмещения ранее понесенных расходов, должны быть выполнены следующие условия:

  1. Понесенные расходы должны относиться к приемлемым расходам.
  2. Затраты были понесены за 12 месяцев до подачи заявки на кредит.
  3. Проект физически не завершен, что означает, что строительные работы по данному Проекту не завершены.

Из-за публичного характера программы поддержка в рамках Фонда доступности должна предоставляться в соответствии с применимыми правилами ЕС в этом отношении. В случае Фонда доступности, если лицо, обращающееся за поддержкой, занимается бизнесом, кредит будет представлять собой государственную помощь или помощь de minimis.Заявитель принимает решение о форме поддержки. Решение заявителя по этому поводу указывается в Заявке на получение кредита и представленных документах.

Субъекты, не ведущие предпринимательской деятельности, могут обращаться за поддержкой без государственной помощи.

При оказании государственной помощи должно выполняться дополнительное условие - условие поощрительного воздействия. Это означает побуждение к осуществлению действий, соответствующих экономической политике государства. Его выполнение означает:

а.заявка на Заем должна быть подана до начала работ по данному Проекту,

б) начало работ означает начало строительных работ или первое обязательство, которое делает проект необратимым,

в) начало строительных работ должно следует понимать как начало строительных работ, указанных в ст. 41 абзац. 1 Закона о строительстве,

г. Однако начало инвестиций не включает, в частности: подготовительные работы, такие как подготовка аудита доступности, получение разрешений и проведение технико-экономических обоснований, покупка земли.

Нарушение требования о стимулирующем воздействии влечет невозможность получения Займа, составляющего государственную помощь.

В этом контексте следует подчеркнуть, что приведенные выше пояснения относительно необходимости проверки и возможных последствий нарушения стимулирующего эффекта применимы только в случае Займа, представляющего собой государственную помощь. Однако они не имеют значения для Займа, который не представляет собой государственную помощь, и Займа, предоставленного в качестве минимальной помощи, когда нет условия подачи заявки до начала работы над Проектом.

Принимая во внимание условия получения возмещения и выполнения поощрительного эффекта, необходимо указать:

1.для государственной помощи:

2. для минимальной помощи и поддержки, не являющейся государственной помощью:

.

Кредитоспособность на 3 человека семьи с доходом 8 590 злотых нетто 9000 3

Название банка

Максимальная кредитоспособность

Годовая процентная ставка предлагаемого кредита

Максимальная часть цены квартиры, которую банк может кредитовать

Кредит Агриколь

508 780 злотых

7,84%

90%

Сантандер

459 920 злотых

7,88%

90%

БОШ Банк *

458 441

злотых

7,66%

80%

Алиор Банк С.А.

458 385

злотых

8,21%

90%

БНП Париба

458 186 злотых

8,36%

80%

Банк Миллениум

443 000 злотых

7,23%

90%

мБанк

442 963

злотых

5,87%

90%

ПКО БП

421 750

злотых

8,03%

90%

ПКО Банк Хипотечный

421 750

злотых

8,03%

90%

ИНГ

418 898

злотых

7,36%

80%

Сити Банк Хэндлоуи

392 330

злотых

7,73%

80%

* специальное предложение для недвижимости с высокими энергетическими характеристиками или установками возобновляемой энергии
Случай: Супружеская пара с одним ребенком.Оба взрослых работают полный рабочий день на неопределенный срок с 3 лет. Доход семьи на уровне PLN 8590 нетто в месяц. Модель-заемщик живет в городе на 300 тысяч. резидентов и имеет положительную кредитную историю. На данный момент семья погасила все кредиты и не имеет ограничений по кредитным картам и счетам. Семья владеет автомобилем стоимостью 15 000 рублей. злотый. Среднемесячная стоимость жизни задекларирована на уровне 2000 злотых в месяц. Если это повлияет на результат расчета, семья готова использовать два продукта — счет ROR с переводом зарплаты и платежную или кредитную карту.Заемщик предпочитает избегать страхования по безработице, страхования жизни и т. д. Равными платежами.

Составление ОПЧ Инвестиции на основании данных, присланных банками (крайний срок подачи анкет 19 апреля 2022 года)

Смотрите также